هناك استراتيجيتان أساسيتان لتعزيز المدخرات والاستثمارات: زيادة دخلك وخفض إنفاقك.
سواء كنت شابًا بالغًا مستعدًا لبدء الادخار للتقاعد، أو كنت 50 عامًا جاهزًا لسداد قرضك العقاري أو مواطنًا مسنًا يعيش على دخل ثابت، يمكن أن تساعدك هذه النصائح في بناء المدخرات وتقليل الديون وزيادة الدخل والاستثمار بحكمة .
1. ادفع لنفسك أولاً
وفر جزءًا من دخلك الشهري بمجرد الحصول عليه، بدلاً من وضع ما تبقى جانباً.
إحدى الطرق لجعل الدفع لنفسك أولوية هي إعداد التحويلات التلقائية من حسابك المصرفي إلى حساب التوفير أو حساب الاستثمار.
"خذ نسبة مئوية من راتبك أو رقمًا عشوائيًا وقم بإجراء ذلك تلقائيًا. لا تفكر في ذلك. لا ترجع إليه.
2. حفظ لحالات الطوارئ
حساب التوفير في حالات الطوارئ هو أساس خطة مالية سليمة. ولكن ما هي بالضبط حالة الطوارئ؟
إن حالة الطوارئ الحقيقية هي أمر لا يمكنك التحكم فيه تمامًا، مثل مرض خطير أو فقدان الوظيفة. النفقات النادرة التي يمكنك توقعها، مثل إصلاح السيارة أو السفر لزيارة العائلة، ليست حالة طارئة ولكنها فئة منفصلة من النفقات التي يجب توفيرها أيضًا.
تتمثل القاعدة العامة في توفير ما يكفي لتغطية نفقات تتراوح من ثلاثة إلى ستة أشهر.
إذا كنت معتادًا على الانغماس في مدخراتك عندما لا يجب عليك ذلك، فقم بنقل هذه الأموال إلى حسابات توفير منفصلة حتى لا يتم استنفاد الأموال عند الحاجة إليها.
أقل من نصف الأسر لديها مدخرات كافية لتغطية مصاريف مفاجئة، والذي وجد أن الكثيرين يشعرون بأن التضخم يؤثر على قدرتهم على الادخار لحالات الطوارئ.
3. إنشاء خطة الإنفاق
خطة الإنفاق، والمعروفة أيضًا باسم الميزانية، هي قائمة بدخلك ونفقاتك الشهرية. يمكن أن يساعدك في معرفة مقدار الأموال التي يتم تخصيصها لكل من الإنفاق الضروري والتقديري، ويمكنك إجراء التغييرات على النحو الذي تراه مناسبًا. يمكن إعداد الميزانية باستخدام تطبيق أو جدول بيانات أو مظاريف نقدية، كما يقول تشارلي بولونينو، و ChFC، و CFP، ومؤسس التخطيط المالي جنبًا إلى جنب.
يقول بولونينو إنه يجب احتساب كل من النفقات العادية والنفقات غير المتكررة في ميزانيتك. "التحديد الاستباقي حتى لعدد قليل من النفقات غير المتكررة خلال العام مثل ضرائب الممتلكات، وتسجيل السيارات، والدراسة، والعودة إلى التسوق في المدرسة، وما إلى ذلك ويمكن أن يُحدث دمجها فرقًا كبيرًا في دقة خطتك وثقتها."
4. أنفق أقل، وفر أكثر
غالبًا ما يبدأ الادخار بإنفاق أقل. سواء كان صالونًا لتصفيف الشعر باهظ الثمن، أو قهوة فاخرة يومية، أو ملابس جديدة بأسعار التجزئة، يمكن لمعظم الناس العثور على أشياء لتقليصها من ميزانياتهم.
عندما تقلل الإنفاق، لا تترك المدخرات في جيبك أو محفظتك أو حسابك الجاري، حيث من المحتمل أن تنفق الأموال على شيء آخر. بدلاً من ذلك، قم بسداد دفعة في ذلك اليوم على دين أو قم بتحويل الأموال إلى حساب توفير حيث سيكون ذلك بعيد المنال.
يقول روغوسزينسكي من "Women + Wealth Solutions": "حاول تقليل عادة الإنفاق التقديرية وصرف المدخرات أو وضعها في اتجاه سداد الدين".
قد يؤدي سداد الديون إلى تحرير الأموال التي يمكنك إعادة توجيهها إلى المدخرات أو الاستثمار. قم بعمل قائمة بديونك وسدد أولئك الذين لديهم أعلى معدلات فائدة أو أرصدة صغيرة أولاً.